支付領(lǐng)域?qū)⒂瓉?lái)重磅新規(guī)

　　近日，《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》(以下簡(jiǎn)稱《條例》)正式公布，自2024年5月1日起施行。這是中央金融工作會(huì)議召開(kāi)后，在金融領(lǐng)域推出的第一部行政法規(guī)，也是我國(guó)非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管的首部行政法規(guī)。

　　《條例》明確，非銀行支付機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立，除銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外，取得支付業(yè)務(wù)許可，從事根據(jù)收款人或者付款人提交的電子支付指令轉(zhuǎn)移貨幣資金等支付業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。值得關(guān)注的是，《條例》對(duì)支付業(yè)務(wù)類(lèi)型進(jìn)行了重新劃分，非銀行支付業(yè)務(wù)根據(jù)能否接收付款人預(yù)付資金，分為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)和支付交易處理兩種類(lèi)型，但是單用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)不屬于本條例規(guī)定的支付業(yè)務(wù)。

　　2010年以來(lái)，《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》按照交易渠道和受理終端，將支付業(yè)務(wù)分為網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單和預(yù)付卡業(yè)務(wù)三類(lèi)。隨著技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)發(fā)展，出現(xiàn)了條碼支付、刷臉支付等新興方式，現(xiàn)有分類(lèi)方式不能很好地滿足市場(chǎng)發(fā)展和監(jiān)管需要。

　　《條例》在保護(hù)用戶合法權(quán)益方面作了哪些安排？中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示：一是按照“先證后照”原則實(shí)施準(zhǔn)入管理，明確支付機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本、主要股東、實(shí)控人、高管人員等準(zhǔn)入條件，對(duì)其重大事項(xiàng)變更也實(shí)施許可管理，同時(shí)建立健全嚴(yán)重違法違規(guī)機(jī)構(gòu)的常態(tài)化退出機(jī)制。二是完善支付業(yè)務(wù)規(guī)則，規(guī)定支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全業(yè)務(wù)管理等制度，具備符合要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、設(shè)施和技術(shù)。強(qiáng)化支付賬戶、備付金和支付指令等管理制度，明確支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用、借用客戶備付金，不得偽造、變?cè)熘Ц吨噶?。三是加?qiáng)用戶權(quán)益保障。加強(qiáng)用戶信息保護(hù)，明確信息處理、信息保密和信息共享等有關(guān)要求。要求支付機(jī)構(gòu)對(duì)所提供的服務(wù)明碼標(biāo)價(jià)，合理收費(fèi)。明確支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行投訴處理主體責(zé)任。四是依法加大對(duì)嚴(yán)重違法違規(guī)行為處罰力度。中國(guó)人民銀行可依法對(duì)有關(guān)支付機(jī)構(gòu)實(shí)施罰款，限制部分支付業(yè)務(wù)或者責(zé)令停業(yè)整頓，直至吊銷(xiāo)其支付業(yè)務(wù)許可證等處罰措施。劉楓 整理