明令禁止！購房"零首付"隱藏多重風(fēng)險

　　近日，部分城市發(fā)布風(fēng)險警示，個別樓盤違規(guī)推出“零首付”購房活動。所謂“零首付”購房，就是百分之百用貸款買房。這樣做，看似買房壓力較輕，實(shí)際上存在不少隱患，背后的風(fēng)險需警惕。

　　監(jiān)管政策明令禁止“零首付”購房。住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國人民銀行、原中國銀監(jiān)會2017年聯(lián)合發(fā)布通知，嚴(yán)禁房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)違規(guī)提供購房首付融資；嚴(yán)禁互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)、小額貸款公司違規(guī)提供“首付貸”等購房融資產(chǎn)品或服務(wù)；嚴(yán)禁個人綜合消費(fèi)貸款等資金挪用于購房。

　　“零首付”購房暗藏違規(guī)操作、騙貸等法律風(fēng)險。在合法合規(guī)的前提下，銀行不可能允許借款人“零首付”購房。于是，個別房企、中介機(jī)構(gòu)就想了兩種涉嫌違法違規(guī)的“辦法”。一是房企或中介機(jī)構(gòu)先為借款人墊付首付款；二是簽訂陰陽合同，或虛假抬高房屋價格，進(jìn)而增加銀行貸款額度，把首付款“貸”出來。由于違法違規(guī)操作不能在合同中予以約定，也就得不到法律的保護(hù)，一旦房企不兌現(xiàn)承諾，購房者可能“房錢兩空”，還涉嫌騙貸。

　　此外，“零首付”購房會增加借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)。個別房企、中介機(jī)構(gòu)之所以推銷“零首付”購房，正是瞄準(zhǔn)了部分購房者短期資金不足的痛點(diǎn)。殊不知，這個看似能夠緩解資金困難的操作，實(shí)際上卻會加重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。房屋價格被高評，借款人的貸款額度被提升，即使貸款能順利發(fā)放，借款人的還款額也陡然增加?？此啤扒懊妗笔×隋X，實(shí)則“后面”多花錢。

　　目前，我國房地產(chǎn)信貸政策已進(jìn)行了多輪優(yōu)化，首付款比例持續(xù)下降。5月17日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于調(diào)整個人住房貸款最低首付款比例政策的通知》，將首套房最低首付比例從不低于20%調(diào)整為不低于15%，二套房最低首付比例從不低于30%調(diào)整為不低于25%，購房門檻進(jìn)一步降低。

　　借助金融服務(wù)的力量滿足購房需求，應(yīng)通過合法合規(guī)的途徑。購房者要結(jié)合自身具體情況，統(tǒng)籌考慮、量力而行，尤其要警惕過度加杠桿行為。 （作者：郭子源 來源：經(jīng)濟(jì)日報）