改革“深”一度丨產(chǎn)業(yè)集群貸，助力企業(yè)“加速跑”

　　3月18日，在邢臺(tái)臨西縣舉辦的“中銀·臨西軸承產(chǎn)業(yè)集群貸”政銀企對(duì)接會(huì)上，多家軸承企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)簽約銀行針對(duì)產(chǎn)業(yè)集群推出的專屬金融產(chǎn)品。河北日?qǐng)?bào)記者呂若汐攝

　　閱讀提示

　　近日，邢臺(tái)市寧晉、清河、臨西的縣域特色產(chǎn)業(yè)集群中，許多企業(yè)拿到了金融機(jī)構(gòu)推出的產(chǎn)業(yè)集群貸。

　　產(chǎn)業(yè)集群貸，是金融機(jī)構(gòu)為滿足特定產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)融資需求，根據(jù)產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)特點(diǎn)，定制化推出的金融產(chǎn)品和服務(wù)，旨在破解中小企業(yè)融資難、融資貴，為企業(yè)發(fā)展注入金融“活水”。

　　產(chǎn)業(yè)集群貸如何精準(zhǔn)“滴灌”？企業(yè)通過產(chǎn)業(yè)集群貸能獲得哪些便利？記者走訪了部分企業(yè)進(jìn)行調(diào)查。

　　3月12日，邢臺(tái)清河新華國際羊絨高端針織產(chǎn)業(yè)園，河北新華羊絨制品有限公司總經(jīng)理宋麗麗展示針織數(shù)字化共享工廠生產(chǎn)的羊絨衫。河北日?qǐng)?bào)記者李冬云攝

　　貸款類型多了，審批速度快了

　　3月12日，邢臺(tái)清河新華國際羊絨高端針織產(chǎn)業(yè)園針織數(shù)字化共享工廠生產(chǎn)車間里，“一線成型”全自動(dòng)電腦針織橫機(jī)隆隆作響，紗線筒飛速旋轉(zhuǎn)，一臺(tái)機(jī)器僅需40分鐘，就織好了一件輕薄的女款羊絨短袖上衣。

　　共享工廠由行業(yè)龍頭企業(yè)河北新華羊絨制品有限公司投資興建。該企業(yè)聯(lián)合清河8家紡織企業(yè)配置了1300多臺(tái)電腦橫機(jī)，2024年6月面向清河縣中小企業(yè)開放。中小企業(yè)可以通過購買、租賃、代工等形式在共享工廠下單生產(chǎn)。這種模式滿足了清河電商小批量訂單、快速反應(yīng)的需求，生產(chǎn)效率更高，用工量更少。

　　2月27日，因?yàn)榭春霉蚕砉S的新模式，中國銀行清河支行給予新華羊絨1000萬元的純信用貸款授信，年利率只有3%左右，隨用隨還，額度循環(huán)。

　　“銀行的支持，讓我們對(duì)共享工廠的發(fā)展模式更有信心了?！焙颖毙氯A羊絨制品有限公司總經(jīng)理宋麗麗說。

　　新華羊絨一直以生產(chǎn)羊絨紗線為主，但近些年羊絨紗線利潤越來越低，企業(yè)準(zhǔn)備加大成衣生產(chǎn)份額，擴(kuò)大共享工廠規(guī)模，計(jì)劃到2028年底配置電腦橫機(jī)3000臺(tái)，這筆信貸資金預(yù)計(jì)將會(huì)派上用場(chǎng)。

　　這筆投放給新華羊絨的信用貸，是中國銀行為清河縣產(chǎn)業(yè)集群專門打造的“清河產(chǎn)業(yè)集群貸”中的一種，其他還包括“結(jié)算貸”“優(yōu)享貸”等，最高可為企業(yè)提供3000萬元的信貸支持。此外，專門支持科技型企業(yè)的“科創(chuàng)貸”，以知識(shí)產(chǎn)權(quán)為抵押的“知惠貸”以及“結(jié)算貸”“優(yōu)享貸”等，最高可為企業(yè)提供3000萬元的信貸支持。

　　不僅是新華羊絨這樣的龍頭企業(yè)，清河羊絨產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)近百家小微企業(yè)，也獲得了中國銀行額度30萬元到500萬元不等的無抵押、純信用貸款授信，年利率都在3%左右，大大降低了企業(yè)融資成本。

　　羊絨制品生產(chǎn)企業(yè)季節(jié)性特征明顯，每年4月到10月是羊絨原料采購、成衣生產(chǎn)備貨旺季，企業(yè)需要投入大量資金。而這些企業(yè)多是電商類企業(yè)，流動(dòng)資金少，廠房、設(shè)備大多是租的，雖然缺錢，但很難在銀行獲得抵押貸款。

　　無抵押的純信用貸款產(chǎn)品品類多，與清河羊絨產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)的融資需求非常適配。

　　“之所以敢給小微企業(yè)純信用貸款，是因?yàn)樗麄冇唵纬渥?、用途明確、回款有保障?！敝袊y行清河支行副行長白貽民說，這些企業(yè)大都按訂單生產(chǎn)，沒有庫存積壓，4月到7月用款，年底回款。銀行可以根據(jù)企業(yè)的銷售量、訂單量，量身定制授信額度，控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。

　　與清河羊絨企業(yè)看重?zé)o抵押、純信用貸款不同，寧晉線纜企業(yè)更看重授信額度大、審批快的貸款。

　　去年12月，生產(chǎn)線纜所需的原材料銅正處在市場(chǎng)價(jià)格相對(duì)低位。寧晉線纜龍頭企業(yè)亞星線纜集團(tuán)有限公司想要抓住時(shí)機(jī)購銅囤貨，緊急向河北銀行寧晉支行申請(qǐng)了5000萬元的流動(dòng)資金貸款。

　　“那段時(shí)間我一邊盯著銅價(jià)走勢(shì)，一邊盼著銀行趕緊放款。傳統(tǒng)商業(yè)貸款審批要一個(gè)多月，那次沒想到銀行不到兩周就放款了?！眮喰蔷€纜集團(tuán)有限公司總工程師徐文栓說。

　　因?yàn)閷徟俣瓤?，徐文栓抓住了原料銅的價(jià)格低位大量買入?！叭绻偻戆雮€(gè)月，1噸銅要多花3000多元?！毙煳乃ㄕf。

　　寧晉縣是我國北方最大的電線電纜產(chǎn)業(yè)基地，全縣擁有線纜企業(yè)2300多家，許多線纜企業(yè)的訂單客戶回款相對(duì)有保障。因此，去年11月，河北銀行為產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)定制推出“寧晉貸”。這種貸款授信額度高、放款快，能根據(jù)企業(yè)經(jīng)營情況給予最高不超過5000萬元信用貸款額度，亞星線纜是首批客戶之一。

　　截至目前，河北銀行“寧晉貸”新增服務(wù)企業(yè)107家，為企業(yè)提供資金支持13.53億元。

　　3月12日，邢臺(tái)清河永昌車輛部件科技有限公司生產(chǎn)車間，工人在理想汽車密封條生產(chǎn)線上工作。河北日?qǐng)?bào)記者李冬云攝

　　融資成本低了，靈活程度高了

　　3月12日，邢臺(tái)清河河北永昌車輛部件科技有限公司生產(chǎn)車間里，一根根為理想汽車L系列車型生產(chǎn)的汽車密封橡膠條，在全自動(dòng)化擠出生產(chǎn)線中下線。

　　近兩年，抓住汽車市場(chǎng)向新能源汽車領(lǐng)域轉(zhuǎn)型的機(jī)遇，清河縣汽車及零部件產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展勢(shì)頭迅猛。永昌公司是專業(yè)研發(fā)制造汽車密封系統(tǒng)的國家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)，與比亞迪、理想、奇瑞等多家新能源汽車制造商建有供貨關(guān)系，2024年產(chǎn)值5.3億元。

　　永昌公司自與新能源汽車廠商建立配套關(guān)系以來，新項(xiàng)目研發(fā)力度提升，生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大，產(chǎn)生很大的資金需求。

　　2024年9月，永昌公司向中國銀行清河支行申請(qǐng)的一筆3000萬元中長期貸款，僅用1個(gè)月的時(shí)間就到賬，年利率只有3%。

　　“這筆貸款比清河本地同類商業(yè)貸款年利率更低，貸款期限更長，可以省去每年到期倒貸的成本?？偟乃阆聛恚喈?dāng)于為我們節(jié)省了數(shù)十萬元?！焙颖庇啦囕v部件科技有限公司財(cái)務(wù)部部長宋霄博說。

　　金融“活水”，不止“澆灌”行業(yè)龍頭企業(yè)，小微企業(yè)同樣可以拿到低利率的純信用貸款。

　　中國銀行針對(duì)汽車及零部件產(chǎn)業(yè)集群中的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶，專門推出了純信用貸款，最高授信額度分別為500萬元、300萬元，貸款年利率按目前政策可降至3%左右。今年，中國銀行計(jì)劃為清河縣300戶企業(yè)進(jìn)行信貸投放超過20億元。

　　除了“組合貸”，產(chǎn)業(yè)集群貸還有靈活多樣的金融產(chǎn)品形式供當(dāng)?shù)仄髽I(yè)選擇。

　　在寧晉線纜產(chǎn)業(yè)集群，中國銀行、河北銀行推出“訂單貸”“應(yīng)收賬款質(zhì)押貸”等金融產(chǎn)品，企業(yè)可以用中標(biāo)合同、應(yīng)收賬款等申請(qǐng)貸款。

　　清河羊絨產(chǎn)業(yè)集群做羊絨制品出口的企業(yè)多，中國銀行針對(duì)具有2年（含）以上進(jìn)出口歷史、連續(xù)兩年海關(guān)出口金額大于100萬美元的小微企業(yè)，推出純信用的“外貿(mào)貸”，貸款額度為上年度海關(guān)出口金額的15%。

　　此外，針對(duì)寧晉、清河等縣產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的專精特新企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)，中國銀行還推出了“專精特新貸”，擔(dān)保條件有抵押、保證、信用等多種形式，信用額度最高1500萬元，綜合授信額度最高3000萬元。

　　3月12日，邢臺(tái)清河永昌車輛部件科技有限公司生產(chǎn)車間，工人在理想汽車密封條生產(chǎn)線上工作。河北日?qǐng)?bào)記者李冬云攝

　　上門服務(wù)多了，申請(qǐng)手續(xù)少了

　　3月18日，臨西縣舉辦了“中銀·臨西產(chǎn)業(yè)集群貸”政銀企對(duì)接會(huì)，會(huì)上，中國銀行臨西支行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹了3種針對(duì)臨西軸承產(chǎn)業(yè)集群的專屬金融服務(wù)方案，10家企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)簽約。

　　“前期我們通過和政府合作，從產(chǎn)業(yè)集群中篩選出30多家符合融資產(chǎn)品要求的企業(yè)，集中邀約參加對(duì)接會(huì)，精準(zhǔn)推介，批量拓客?！敝袊y行臨西支行行長郭小亮說。

　　對(duì)接會(huì)上，河北宏達(dá)隆業(yè)軸承有限公司獲得了1000萬元的“抵押貸款+信用貸款”組合貸款，用于企業(yè)軸承生產(chǎn)線的智能化改造。

　　“我們常面臨缺資金但不知道從哪里貸款的情況，對(duì)接會(huì)給我們提供了了解貸款產(chǎn)品的新渠道?！焙颖焙赀_(dá)隆業(yè)軸承有限公司總經(jīng)理王亞超說。

　　這樣類似產(chǎn)品發(fā)布會(huì)形式的政銀企對(duì)接會(huì)，今年已經(jīng)在寧晉縣和清河縣各舉辦了一場(chǎng)。政府搭好臺(tái)，銀行面對(duì)面釋疑解惑，許多企業(yè)在現(xiàn)場(chǎng)聽完產(chǎn)品介紹就決定簽約，并最終拿到滿意的“融資禮包”。隨著模式日趨成熟，中國銀行河北省分行還準(zhǔn)備將它推廣到全省其他地市的產(chǎn)業(yè)集群中。

　　許多參加政銀企對(duì)接會(huì)的企業(yè)負(fù)責(zé)人都談到，近幾年，銀行服務(wù)有明顯的變化，過去是企業(yè)辦貸款要跑銀行、找熟人，現(xiàn)在變成了銀行主動(dòng)上門聯(lián)系企業(yè)。

　　3月12日，河北銀行寧晉支行行長曹慧結(jié)束了在寧晉縣大陸村鎮(zhèn)機(jī)械配件產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)的調(diào)研。

　　上門了解企業(yè)需求、定期回訪、和縣鄉(xiāng)政府部門一起組織銀企對(duì)接會(huì)，都是曹慧日常工作的重要內(nèi)容。

　　事實(shí)上，“寧晉貸”產(chǎn)品的落地，就是河北銀行和寧晉縣相關(guān)部門多次深入產(chǎn)業(yè)集群調(diào)研，與企業(yè)負(fù)責(zé)人座談，上門“跑”出來、“問”出來的結(jié)果。

　　在調(diào)研過程中，一些線纜企業(yè)負(fù)責(zé)人提出，目前銀行給的貸款額度偏小，不能滿足企業(yè)融資需要，同時(shí)希望審批的時(shí)效加快，以滿足企業(yè)對(duì)市場(chǎng)行情的快速反應(yīng)。

　　為此，河北銀行將寧晉線纜產(chǎn)業(yè)集群的貸款額度上限提高到5000萬元，同時(shí)，專門抽調(diào)省總行、市分行和縣支行信貸審批人員組建“敏捷團(tuán)隊(duì)”，下放審批權(quán)限，制定審批各環(huán)節(jié)的時(shí)限要求，根據(jù)集群特點(diǎn)，出臺(tái)了符合產(chǎn)業(yè)集群需求的“寧晉貸”專屬金融服務(wù)方案。

　　目前，“寧晉貸”囊括了各類金融機(jī)構(gòu)針對(duì)寧晉產(chǎn)業(yè)集群推出的70多種專項(xiàng)金融產(chǎn)品。為減少銀行對(duì)企業(yè)融資的質(zhì)押依賴，寧晉縣財(cái)政出資5000萬元，依托中央財(cái)政3000萬元普惠金融示范區(qū)獎(jiǎng)勵(lì)資金，成立注冊(cè)資金8000萬元、由縣政府“背書”的融資擔(dān)保公司，為中小企業(yè)融資提供擔(dān)保。

　　為了簡化企業(yè)申請(qǐng)貸款的手續(xù)，縮短審批時(shí)間，金融機(jī)構(gòu)還推出了可以在線上申請(qǐng)審批的“碼上貸”服務(wù)。

　　中國銀行針對(duì)清河產(chǎn)業(yè)集群特點(diǎn)，開發(fā)了“清河產(chǎn)業(yè)集群碼上貸”服務(wù)，企業(yè)通過掃銀行提供的二維碼，填寫生產(chǎn)經(jīng)營基本信息，就能自動(dòng)生成信用額度，貸款年利率在3%左右。

　　“企業(yè)貸款掌上申請(qǐng)，審批人駐清河現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)，當(dāng)天完成審批，最晚3天放款；對(duì)符合條件的企業(yè)在貸款利率上給予優(yōu)惠，最大限度幫助企業(yè)節(jié)約財(cái)務(wù)成本?！卑踪O民說。

　　目前，邢臺(tái)市共有縣域特色產(chǎn)業(yè)集群44個(gè)。其中，20個(gè)入選省級(jí)重點(diǎn)集群，23個(gè)集群年?duì)I業(yè)收入超百億元。邢臺(tái)市政府副秘書長侯子君表示，下一步，邢臺(tái)市將繼續(xù)探索金融賦能產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展新路徑，加強(qiáng)企業(yè)上市培育，為縣域特色產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展提供更強(qiáng)金融支撐。（河北日?qǐng)?bào)記者 李冬云 閆德見）

　　3月18日，位于邢臺(tái)寧晉的亞星線纜集團(tuán)高壓線纜生產(chǎn)車間，工人對(duì)高壓線纜做屏蔽局放實(shí)驗(yàn)。河北日?qǐng)?bào)記者閆德見攝

　　相關(guān)

　　讓更多金融資本流向創(chuàng)新型中小企業(yè)

　　隨著我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的深入實(shí)施，創(chuàng)新型中小企業(yè)作為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量，其融資需求日益凸顯。然而，中小企業(yè)卻普遍面臨融資難、融資貴的難題。

　　特色產(chǎn)業(yè)是縣域經(jīng)濟(jì)核心競(jìng)爭力的關(guān)鍵所在，也是創(chuàng)新型中小企業(yè)聚集的重要領(lǐng)域。我省縣域特色產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)比較好，已經(jīng)形成了107個(gè)重點(diǎn)特色產(chǎn)業(yè)集群，發(fā)展成“縣縣有集群”的格局，打造出了“冀有特色”品牌。

　　金融支持，是縣域特色產(chǎn)業(yè)集群高質(zhì)量發(fā)展的助推劑，也是推動(dòng)企業(yè)向“新”突破、向“上”突圍、向“質(zhì)”圖強(qiáng)的重要支撐力量，需要政府相關(guān)職能部門與銀行等金融機(jī)構(gòu)協(xié)同配合、信息共享，優(yōu)化融資審批流程，創(chuàng)新融資方式和金融產(chǎn)品。

　　為提升產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)融資便利性，省委金融辦組織有關(guān)金融機(jī)構(gòu)開展“授信服務(wù)下基層”系列活動(dòng)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)壓縮審批時(shí)限、提高審批效率，讓企業(yè)少跑腿、快辦理。同時(shí)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)圍繞特色產(chǎn)業(yè)集群特點(diǎn)、企業(yè)訂單、應(yīng)收賬款等實(shí)際情況，為企業(yè)量身定制個(gè)性化融資方案。

　　我省還加大了對(duì)特色產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)摸排力度，將81家集群企業(yè)納入省級(jí)上市后備企業(yè)資源庫，給予重點(diǎn)培育；對(duì)31家集群重點(diǎn)擬上市企業(yè)開展包聯(lián)走訪，幫助企業(yè)協(xié)調(diào)解決問題，推動(dòng)企業(yè)高質(zhì)量申報(bào)上市，讓更多金融資本流向創(chuàng)新型中小企業(yè)。

　　除邢臺(tái)寧晉、清河、臨西等地推出的“產(chǎn)業(yè)集群貸”外，全省多地金融機(jī)構(gòu)也推出了形式多樣的金融產(chǎn)品，為越來越多的中小企業(yè)配上了融資“金鑰匙”。

　　唐山銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深耕科技金融領(lǐng)域，創(chuàng)新推出“研發(fā)貸”“首臺(tái)裝備險(xiǎn)”等28類專屬定制產(chǎn)品，以靈活的擔(dān)保方式，大幅降低企業(yè)融資成本，助力科技型企業(yè)全鏈條成長。

　　中國農(nóng)業(yè)銀行衡水分行創(chuàng)新推出“武強(qiáng)種植產(chǎn)業(yè)集群貸”“深州市農(nóng)副產(chǎn)品加工產(chǎn)業(yè)集群貸”“衡水凈菜產(chǎn)業(yè)集群貸”，根據(jù)不同地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，為企業(yè)量身定制準(zhǔn)入條件及貸款額度測(cè)算方法。

　　承德隆化縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社圍繞七家鎮(zhèn)溫泉康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)集群，創(chuàng)新推出“溫泉貸”產(chǎn)品。中國人民銀行承德市分行為“溫泉貸”設(shè)立支農(nóng)再貸款專項(xiàng)資金，最大限度降低利率。

　　讓更多金融資本流向創(chuàng)新型中小企業(yè)，不僅可以有效激發(fā)創(chuàng)新型中小企業(yè)的創(chuàng)新活力，還將助力產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展壯大，共同書寫高質(zhì)量發(fā)展新篇章。

　　文/李冬云 紀(jì)林青