今年以來,在黃金投資熱度提升的背景下,信用卡“炒金”行為頻發(fā)。對(duì)此,多家銀行提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。日前,江蘇銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金不得用于黃金投資領(lǐng)域的公告》。在此之前,興業(yè)銀行也曾發(fā)布相關(guān)公告,嚴(yán)控信用卡“炒金”行為。
多家銀行提示風(fēng)險(xiǎn)
江蘇銀行在公告中表示,近期黃金價(jià)格波動(dòng)較大,不法分子通過各種手段誘導(dǎo)持卡人進(jìn)行信用卡“炒金類”投資。此類行為不僅違反信用卡使用規(guī)定,更存在巨大風(fēng)險(xiǎn),若黃金價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致虧損,持卡人需自行承擔(dān)價(jià)差、手續(xù)費(fèi)等成本。江蘇銀行強(qiáng)調(diào),信用卡僅限于持卡人日常消費(fèi)使用,不得將信用卡資金以任何形式投資于理財(cái)領(lǐng)域,包括但不限于黃金等投資性貴金屬、股票、基金等。
興業(yè)銀行此前同樣發(fā)布相關(guān)公告,明確信用卡資金不得用于黃金投資領(lǐng)域。興業(yè)銀行表示,會(huì)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)管理需要適時(shí)調(diào)整相關(guān)限制類領(lǐng)域范疇及交易限額,如持卡人信用卡交易出現(xiàn)監(jiān)管限制行為或該行認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)特征時(shí),可能會(huì)導(dǎo)致交易失敗。該行有權(quán)采取包括但不限于提醒、降額、限制交易、限制分期、要求提前還款等風(fēng)險(xiǎn)管控措施。
“利用信用卡資金進(jìn)行黃金投資存在多重風(fēng)險(xiǎn),主要包括杠桿風(fēng)險(xiǎn)、資金成本風(fēng)險(xiǎn)以及信用風(fēng)險(xiǎn)。”中國銀行研究院研究員杜陽告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者,信用卡資金屬于短期借貸性質(zhì),投資者若將其用于黃金投資,實(shí)際上是在利用杠桿交易,這將放大市場價(jià)格波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn),特別是在黃金市場劇烈波動(dòng)時(shí),投資者可能因杠桿作用而面臨巨額虧損。此外,信用卡透支資金通常伴隨較高利息成本,即便短期內(nèi)銀行提供免息期,但一旦逾期或未能及時(shí)還款,利息支出將進(jìn)一步侵蝕投資收益,甚至可能高于黃金投資的潛在回報(bào)。
杜陽進(jìn)一步表示,銀行嚴(yán)格限制信用卡資金流入黃金投資市場,部分投資者通過信用卡套現(xiàn)投資黃金的操作屬于違規(guī)行為。
理性對(duì)待貴金屬投資
銀行發(fā)聲嚴(yán)控信用卡“炒金”,也從側(cè)面反映了銀行渠道的黃金投資“熱”。實(shí)際上,為了抑制非理性黃金投資,今年以來多家銀行宣布上調(diào)積存金產(chǎn)品起存點(diǎn),部分銀行兩度上調(diào)。
日前,招商銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整黃金賬戶認(rèn)購起點(diǎn)金額及風(fēng)險(xiǎn)提示的通告》,自2025年3月27日起,黃金賬戶活期買入起點(diǎn)及黃金賬戶定投起點(diǎn)由700元/克調(diào)整為750元/克。這是招商銀行年內(nèi)第二次上調(diào)積存金產(chǎn)品起存點(diǎn)。
經(jīng)記者梳理,今年以來,中國銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等多家銀行宣布上調(diào)積存金產(chǎn)品起存點(diǎn)。除了上調(diào)認(rèn)購“門檻”之外,也有不少銀行宣布調(diào)降黃金賬戶業(yè)務(wù)相關(guān)利率。
市場普遍關(guān)注的是,金價(jià)一路震蕩上漲的背景下,投資者應(yīng)當(dāng)如何理性看待黃金投資?
杜陽表示,在當(dāng)前黃金市場波動(dòng)較大的情況下,投資者應(yīng)保持理性投資心態(tài),并采取穩(wěn)健的投資策略。首先,投資者應(yīng)明確投資目標(biāo),根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力決定投資比例,避免將黃金作為唯一的投資工具,合理分散風(fēng)險(xiǎn)。其次,投資者應(yīng)結(jié)合自身需求選擇黃金投資渠道,如果希望獲得較高流動(dòng)性和便捷性,可選擇黃金積存業(yè)務(wù)或賬戶黃金;若更看重保值功能,則可考慮實(shí)物黃金。再次,投資者應(yīng)密切關(guān)注黃金市場行情,了解影響黃金價(jià)格的關(guān)鍵因素,如美聯(lián)儲(chǔ)利率政策、全球經(jīng)濟(jì)形勢、通脹水平等,以便在合適的時(shí)機(jī)買入或賣出。最后,要避免盲目加杠桿,防范因市場波動(dòng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。
中國郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示,貴金屬投資是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的有效方式,投資者需要根據(jù)自身投資經(jīng)驗(yàn)、投資能力和收益預(yù)期等進(jìn)行合理投資。除了直接投資貴金屬之外,投資者還可以通過黃金ETF以及相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品等進(jìn)行投資。
“投資者應(yīng)關(guān)注銀行的相關(guān)政策調(diào)整,了解賬戶黃金、積存金等產(chǎn)品的交易規(guī)則、手續(xù)費(fèi)、利率等細(xì)節(jié),在黃金市場充滿不確定性的背景下,堅(jiān)持長期投資、分批買入的策略,進(jìn)而對(duì)沖短期市場波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)健增值?!倍抨柋硎尽?/p>
1.本網(wǎng)(張家口新聞網(wǎng))稿件下“稿件來源”項(xiàng)標(biāo)注為“張家口新聞網(wǎng)”、“張家口日?qǐng)?bào)”、“張家口晚報(bào)”的,根據(jù)協(xié)議,其文字、圖片、音頻、視頻稿件之網(wǎng)絡(luò)版權(quán)均屬張家口新聞網(wǎng)所有,任何媒體、網(wǎng)站或個(gè)人 未經(jīng)本網(wǎng)協(xié)議授權(quán),不得轉(zhuǎn)載、鏈接、轉(zhuǎn)貼或以其他方式復(fù)制發(fā)表。已經(jīng)本網(wǎng)協(xié)議授權(quán)的媒體、網(wǎng)站,在下載使用 時(shí)須注明“稿件來源:張家口新聞網(wǎng)”,違者本網(wǎng)將依法追究責(zé)任。
2.本網(wǎng)其他轉(zhuǎn)載稿件涉及版權(quán)等問題,請(qǐng)作者或版權(quán)所有者在一周內(nèi)來電或來函。聯(lián)系電話:0313-2051987。